소상공인 저금리 대환 대출 정보 신청방법 오늘의 주요 정보

2023년 3월 13일부터 시행된 소상공인 저금리 대환 대출 프로그램은 사업자들이 고금리 대출을 보다 저렴한 금리로 전환할 수 있는 기회를 제공합니다. 이 프로그램을 통해 소상공인들은 경영의 부담을 줄이고, 지속 가능한 사업 운영에 기여할 수 있게 됩니다. 이번 포스팅에서는 소상공인 저금리 대환 대출의 지원대상, 지원내용, 신청방법 및 유의사항에 대해 상세히 안내해드리겠습니다.

지원대상

소상공인 저금리 대환 대출의 지원대상은 사업을 정상적으로 영위하고 있는 개인사업자와 법인 소기업입니다. 이를 좀 더 구체적으로 설명하자면, 다음과 같은 조건을 충족해야 합니다:

사업 영위 여부: 지원을 받기 위해서는 신청 시점에 사업을 정상적으로 운영하고 있어야 합니다. 신규 창업자는 제외됩니다.
재난지원금 수혜 여부: 손실 보전금 등 재난지원금을 받지 않았어도 지원이 가능합니다. 또한, 만기연장이나 상환유예를 받은 경우도 인정됩니다.
제외 업종: 도박, 사행성 관련 업종, 부동산 임대 및 매매, 금융, 법무, 회계, 세무 등의 업종은 정책자금 지원에서 제외됩니다.
운영 상태: 휴업, 폐업, 세금 체납, 금융기관 연체 등의 사유로 정상적인 경영 활동을 영위하지 못하는 기업은 지원 대상에서 제외됩니다. 이러한 경우에는 새출발기금으로 문의해야 합니다.

소상공인 저금리 대환 대출은 코로나19처럼 특정 상황에서 인정받던 피해 부분 외에 넓은 범위의 사업자들에게 기회를 제공하고자 하는 정책입니다. 정부는 권장하는 업종과 관련하여 상세한 지침을 제공하고 있으므로, 이를 참고하는 것이 중요합니다.

지원대상	조건
개인사업자	신청 시점에 사업 운영 중이어야 함
법인 소기업	사업 운영 상태가 정상이어야 함
제외 업종	도박, 금융, 법무, 회계 등
운영 상태	폐업, 세금 체납 등 불인정

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대환대상 채무

대환대상 채무는 특정한 기준을 충족해야 합니다. 특히 신청 시점에 적용되는 금리가 7% 이상인 사업자 대출이 대상이 됩니다. 이 기준을 조금 더 세부적으로 살펴보겠습니다:

대환신청 기준: 2022년 5월 말까지 취급된 대출이지만, 신청 시점의 금리가 7% 이상이어야 합니다.
대출의 종류: 대환대상으로는 은행 및 저축은행, 여전사(카드사, 캐피탈사)에서 취급된 사업자 신용 담보 대출이 포함됩니다. 주거 목적의 부동산 대출이나 개인용도 자동차 구입 대출은 대환처리가 적절하지 않습니다.
사업 목적의 대출: 가계 대출 중 화물차나 중장비 등 상용차 구입 대출은 사업 목적으로 취급되어 대환대상에 포함됩니다.

대환대상	내용
대환대상 채무	2022년 5월 이전 취급된 대출, 금리 7% 이상
제외 대출	주거용 대출, 개인용 자동차 구입 대출 등
포함 대출	상용차 구입 대출 등 사업 목적 대출

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지원내용

소상공인 저금리 대환 대출 프로그램의 지원내용은 다음과 같습니다. 이를 통해 대출자들은 금전적 부담을 줄일 수 있습니다.

대환 한도: 개인사업자는 최대 1억 원, 법인소기업은 최대 2억 원까지 대환이 가능합니다. 기존 저금리 대환 프로그램을 이용 중인 자영업자들은 증액된 한도 내에서 추가 대환 신청이 가능합니다.
상환 구조: 기존의 대출 조건과 달리, 3년 거치 기간 후 7년 동안 분할 상환할 수 있도록 조정됩니다. 즉, 최대 10년의 상환 기간을 두고 원리금을 갚아 나갈 수 있습니다.
중도상환수수료: 대출자는 중도상환수수료가 전액 면제되므로, 상황에 따라 빠르게 대출을 상환할 수 있는 장점이 있습니다.
보증료: 최초 3년 동안 보증료가 0.7%로 인하됩니다. 최초 대출 시점에 보증료를 전액 납부한 경우, 납부금액의 15% 할인 혜택이 주어집니다.

지원내용	내용
대환 한도	개인사업자: 1억 원, 법인소기업: 2억 원
상환 구조	3년 거치 후 7년 분할 상환
중도상환수수료	전액 면제
보증료	최초 3년 동안 0.7%, 전액 납부 시 15% 할인

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신청방법

소상공인 저금리 대환 대출 신청은 온라인 및 오프라인 두 가지 방법으로 가능하다는 사실이 중요합니다. 어떤 방법이 더 효과적일지 고민해보신 분들께 많은 도움이 될 것입니다.

온라인 신청: 정부가 운영하는 저금리로.kr 웹사이트나 신용보증기금 홈페이지를 통해 온라인으로 신청할 수 있습니다. 대환대상 채무 여부를 사전 확인하기도 용이합니다.
모바일 앱 및 오프라인 신청: 14개의 대환 취급은행의 모바일 앱을 이용하거나, 해당 은행의 영업점을 직접 방문하여 신청할 수 있습니다.
신청기간: 2023년 3월 13일부터 2024년 12월 31일까지 신청 가능합니다. 이 기간 내에 신속하게 대환 신청을 하시는 것이 좋습니다.

신청방법	내용
온라인 신청	저금리로.kr, 신용보증기금 홈페이지
모바일 앱	14개 은행의 모바일 앱
오프라인	14개 은행의 영업점 방문
신청기간	2023.03.13 – 2024.12.31

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유의사항

소상공인 저금리 대환 대출 과정에서 몇 가지 유의해야 할 사항이 있습니다. 이는 지원을 신청하기 전에 반드시 숙지해야 할 중요한 사항들입니다.

사칭 범죄 주의: 정부 및 금융기관을 사칭한 보이스피싱이나 스팸 문자가 유포되고 있습니다. 이러한 메시지를 받으면 즉시 삭제하고 관련 기관에 사실 확인을 요청해야 합니다.
신청 세부사항: 각 은행과 신용보증기금 홈페이지를 통해 대환 대상 채무를 확인할 수 있으며, 신청에 필요한 세부사항 역시 확인할 수 있습니다.

유의사항	내용
사칭 범죄 주의	보이스피싱 등의 범죄에 유의해야 함
신청 세부사항 확인	대환 대상 채무 및 세부사항 온라인 확인

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결론

소상공인 저금리 대환 대출 프로그램은 경영의 부담을 줄이고, 소상공인들의 지속 가능한 발전을 위한 중요한 정책입니다. 본 내용을 통해 지원대상, 대환대상 채무, 지원내용, 신청방법, 그리고 유의사항에 대해 상세히 알아보았습니다.

아직 신청하지 않았다면, 자신의 상황에 맞는 대환 대출을 적극 활용하여 경제적인 부담을 최소화하는 기회를 잡아보세요. 정부의 지원을 통해 더 나은 사업 운영 환경을 조성할 수 있을 것입니다.

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자주 묻는 질문과 답변

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1. 소상공인 저금리 대환 대출은 누구나 신청할 수 있나요?

아니요. 신청할 수 있는 대상은 사업을 정상적으로 운영 중인 개인사업자와 법인 소기업에 한정됩니다.

2. 대환대상 채무란 무엇인가요?

대환대상 채무는 2022년 5월 이전에 취급된 사업자 대출 중, 신청 시점 금리가 7% 이상인 대출을 의미합니다.

3. 신청은 어떻게 하나요?

신청은 온라인 혹은 오프라인의 방법으로 가능하며, 14개 대환 취급은행의 모바일 앱이나 영업점을 통해 진행할 수 있습니다.

4. 보증료는 어떻게 되나요?

최초 3년 동안 보증료가 0.7%로 인하되며, 전액 납부 시 15% 할인 혜택이 제공됩니다.

5. 사칭 범죄에 대해 조심해야 할 점은?

정부나 금융기관을 사칭한 메시지를 받았다면 즉시 삭제하고 관련 기관에 사실 여부를 확인해야 합니다.

소상공인 저금리 대환대출 신청 방법과 오늘의 주요 정보